Bienvenue à tous pour ce troisième numéro d'Inside Banking, la newsletter qui fait décoller ta culture financière en explorant les dernières tendances du secteur bancaire.

Au menu de cet épisode, un récapitulatif des principales actualités du secteur bancaire d'octobre :

🏦 Branle-bas de combat sur le crédit immobilier

💶 La BCE continue à avancer ses pions sur l’Euro numérique

🤖 L’intelligence artificielle (IA) dans les dispositifs bancaires de lutte contre la fraude

🏛️ Rapport de l’EBA sur l’intégration du risque ESG dans le cadre prudentiel (Pilier 1)

⚖️ Proposition de réglementation des cryptoactifs au niveau international

🗓️ Programme de travail de l’EBA pour 2024

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🏦 Branle-bas de combat sur le crédit immobilier

Le contexte du marché immobilier est tendu depuis maintenant plusieurs mois, en raison de deux principaux facteurs :

• Les hausses de taux successives impulsées par la BCE ont fortement rogné le pouvoir d’achat immobilier des ménages, même si les prix immobiliers ont commencé à reculer

• La mise en place en parallèle des mesures très contraignantes, notamment l’interdiction de mise en location des « passoires thermiques », qui ont déstabilisé à la fois le marché de la location et de la vente.

Résultat : une baisse de 40% sur an du volume de prêts immobiliers accordés selon la Banque de France.

Une barre symbolique a été atteinte au 1er octobre avec un taux d’usure de près de 6% pour un crédit immobilier sur 20 ans et plus. Ce taux était fixé à 3,57% en début d’année 2023.

Dans ce contexte, une forte pression est mise par l’ensemble des acteurs du marché immobilier sur le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) afin d’assouplir les règles d’octroi qu’il fixe et qui doivent être appliquées par les banques françaises.

Retrouvez mon analyse sur LinkedIn : mon post sur le sujet.

💶 La BCE continue à avancer ses pions sur l’Euro numérique

Alors que les banques européennes sont pour beaucoup opposées à sa création, la BCE a publié le 18 octobre la « prochaine étape » du projet, à savoir la phase de préparation, qui durera au moins deux ans.

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